Scoring de crédito, detecção de fraude, precificação de risco, KYC automatizado, análise de liquidez, provisão de perdas esperadas — todos esses processos já usam ML em alguma medida nas instituições financeiras. O BACEN já regulou risco de modelo. O SOX já alcança ML embarcado em ERPs financeiros. A LGPD já exige explicação de decisões automatizadas de crédito. A convergência dessas regulações cria exposição cruzada para o CFO financeiro.
Riscos prioritários para o setor
Modelo de crédito sem documentação — Risco BACEN
Risco de modelo é categoria regulatória. Ausência de documentação e backtesting é infração — não boa prática.
Decisão automatizada de crédito sem explicação — LGPD Art. 20
O cliente negado tem direito à explicação. Desde 2020. Multa de até R$ 50 milhões por infração.
Drift em modelo de fraude — inadimplência sobe antes de alguém perceber
Modelo de fraude degradado não gera alerta de sistema. Gera resultado financeiro pior — quando já é tarde.
ITGC em sistemas com ML — lacuna que o auditor SOX vai encontrar
Controles ITGC desenhados para sistemas determinísticos não cobrem ML. O ERP financeiro tem ML. A lacuna é achado.
Viés em scoring — discriminação sistemática em crédito
CEP como proxy de raça. Score histórico de grupos discriminados. EU AI Act proíbe. LGPD responsabiliza.
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